任意売却とは、住宅ローンの返済ができなくなったときに、債権者の承諾を得た上で債務者自らの意思で物件を売却する方法です。
住宅ローンの返済中であっても、住宅を売却することによって一括返済できるのであれば、債権者の承諾は不要です。しかし、「ローンの残債>住宅の売却額」となってしまった場合には、債権者の承諾のもとで住宅の売却ができる任意売却の制度を利用します。
任意売却には、次のように多くのメリットがあります。
・市場価格に近い値段で売却が可能
・残債務を無理のない金額で分割返済できる
・現金の持ち出しが一切ない
・プライバシーが保たれる
現段階で住宅ローンに何らかの不安要素をお持ちの場合は、一刻も早くご相談ください。
人生は、いつ何があるかわかりません。事故や病気、失業などで返済計画が狂ってしまうこともあるかもしれません。だからといって住宅ローン返済のために金融会社などから借金をするのは、さらに自分の首を絞めることになる可能性が高く、大変危険です。
大切なことは、借金を増やす前にご自身の債務状況をしっかりと見直すこと。希望を持って購入したマイホームを手放すことは、大変辛い決断だと思います。しかし、借金を重ねてローン返済を続けるよりも、任意売却を行うことで月々の負担を減らし、心穏やかな生活を取り戻すことも、勇気ある一歩ではないでしょうか。
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競売より高い価格で売却
競売は、市場価格の5割から7割程度が落札相場となります。それに対して任意売却は通常の不動産と同じように販売できるため、市場価格に近い価格で売却が可能です。
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現金の持ち出しはなし
任意売却にかかる諸費用(仲介手数料や抵当権抹消登記費用)は不動産の売却代金から支払えるため、手元に現金がなくても安心です。
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引越し時期の相談可能
任意売却では、転勤・進学・療養などのお客様の事情を考慮した上で、債権者や購入者に引越し時期を相談できます。
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引越し費用を確保
引越し費用が出ない競売とは違い、任意売却では、債権者との交渉次第で引越し費用の確保が可能です。
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プライバシーが守られる
競売の情報は裁判所・情報誌・インターネットなどで公開されますが、任意売却は通常の不動産売却と同じ販売方法。職場やご近所の方に事情を知られずに売却できます。
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無理のない返済計画で残債務の
お支払いが可能残債務については、債権者との交渉により、お客様の生活状況を考慮した無理のない返済計画が立てられます。
任意売却のご相談から手続き完了までには、2~6ヶ月程度かかります。お客様の債務状況により必要な期間は異なりますので、詳しくは当社までお問い合わせください。
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当社へご相談
電話やメールにてご相談を承ります。お客様が希望される場所にお伺いさせて頂くことも可能です。
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媒介契約の締結・
不動産査定・債権者交渉代理人として手続きを進めるための媒介契約を締結します。その上で不動産の査定をおこない、債権者と売却価格・配分への合意・任意売却の承諾を得ます。
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販売活動・売買契約締結
不動産の販売活動を進め、買主が見つかり次第、買主と売主の間で売買契約を締結します。
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代金決済・抵当権抹消・
所有権譲渡代金の決済完了により、抵当権抹消と所有権の譲渡がおこなわれ、任意売却は終了となります。
任意売却と競売。どちらも住宅を売却する手続きですが、任意売却は自らの意思で売却できるのに対し、競売は債権者による強制的な売却である点が大きく異なります。
そのほかにも、売却価格や残債務などに様々な違いがあります。競売はプライバシー保護の観点からも精神的な負担が大きいのに対し、任意売却は、お客様の事情に配慮されることが多く、再スタートに向けて前向きな気持ちで売却を進められるメリットがあります。
任意売却 | 競売 | |
売却価格 | 市場価格に近い値段で売却出来るケースが多いです。 | 裁判所の設定価格で入札開始。落札金額は、市場価格のおよそ5割~7割程になります。 |
プライバシー | 通常の不動産売却と同じ方法で販売をするため、近隣には事情を知られずに売却が可能です。 | 競売情報は新聞、情報誌、インターネット上で公開されます。入札希望者の訪問や周囲へ聞き込み調査もあるため、近所や職場に知られる可能性が高いです。 |
引渡し日 (引越し日) |
債権者・購入者と相談の上、引越し日を設定できます。 | 競売の落札者に所有権が移るため、強制的に引越し日が決定されます。 |
引越し費用 | 債権者との交渉次第で、売却代金の中から引越し費用を捻出できます。また、引越し先を当社でお探しすることも可能です。 | 裁判所から引渡し命令が出るため、売却代金が引越し費用に充てられるケースはほぼありません。 |
残債務 | 売却額によっては、完済も可能。残債務が残っても支払いについて相談できるので、無理のない範囲で分割返済が可能です。 | 市場価格より安く売却されるため、残債務は多くなります。また、債権者によっては、残債務を一括請求されるケースも少なくありません。 |
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東京都港区 T様
Tさんは、東京都内に会員制の高級エステ店を持つ実業家でした。商売は順調で、着実に顧客を伸ばし、エステティシャンの奥さんと二人で裕福な暮らしを楽しんでいました。
ところが2008年のリーマンショックを境に、エステ店には閑古鳥が鳴くようになってしまい、自宅の住宅ローンをなんとか支払っているような状態に。「このままではいずれ住宅ローンの支払いが困難になってしまう」とご相談にいらっしゃいました。
当時、自宅のローン残債は3600万円だったのに対し、売却見込額は3500万円。任意売却なら、ローン残債を下回る額でしか売れない場合にも売却は可能です。
結果的にご自宅は、3400万円で売却。債務は残ったものの、事業を縮小して奥様とお二人で再起を図られています。 -
埼玉県所沢市 O様
ごく普通のサラリーマンのOさんが、投資用マンションを購入したのは5年前。最初の1、2年は、経営も順調そのものでしたが、周辺の家賃相場が下がったことを理由に家賃は下げられ、とうとう年間の収支は赤字に転じてしまいます。さらに不況の煽りは、賃貸経営の悪化のみならず、ご自身のボーナスカットにまで及んでしまったのです。
このことで、投資用マンションと自宅、両者のローン返済が困難に。「投資用マンションさえ手放すことができれば…」と考えたOさんは、不動産会社にマンション売却を依頼しましたが、「残債以上で売却できる見込みがない」と断られてしまいます。そこで当社にご相談にいらっしゃいました。
当社は、収益物件の任意売却にも対応。買主が絞られてしまう投資用マンションの任意売却でも、できる限り高額で売却できるよう尽力いたします。結果としてOさんの投資用マンションは、任意売却に成功。残った債務は無理のない返済計画が立てられ、今でもご自宅で変わらぬ生活を送られています。